小牛分期的目标是向广大消费者提供科技化、场景化的消费分期服务，从实用性消费品出发，延展到出行、教育、美容、旅游等一站式消费金融服务，通过会员服务，创建从线下到线上的产品服务场景，最终实现衣、食、住、用、行的全场景覆盖。

小牛分期目标受众人群以无信用卡或信用卡额度低的中低收入人群为主，年龄段20-45岁的年轻白领或蓝领阶层，这部分人群具有一定的超前消费意识，关注时尚，也注重生活及家庭，消费更倾向于选择时下潮流新品，或者能给工作和生活带来改善的商品，比较注重与商品之间的情感与体验交流机会。

与传统银行动辄十天半个月的审批速度相比，小牛分期不需要一杯咖啡的时间便可提供贴心的消费金融服务，几分钟就完成贷款流程审批，这主要得益于全程无纸化流程和完善的后台处理系统。

流程“快”解决了金融服务“慢且复杂”一大痛点，但硬币的另一面就是风控质量。掌握独特的风控元素，做出最精细风险定价，这是消费金融公司成功商业模式的核心要素，只要风险定价合理就可以实现盈利。

为了实现良好的服务同时也有效控制风险，小牛分期研发了一套精细化的风控体系，包括评分表系统、风控框架、风控检测机构、风控模型、催收系统等。目前，小牛分期已经接洽了一些权威的商业征信机构，获得了大量的有效客户数据。

目前小牛分期的合作商户主要包括医疗美容机构、教育培训机构、3C产品连锁经销商等等。