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30年房贷什么时候提前还款最划算 信贷逾期多久会影响征信?
来源:金融资讯网 2023-02-24 09:27:49

房子贷款30年提前多久还款划算

1、等额本息:建议在第16年之前提前还款会比较划算。因为采取等额本息还款法的房贷虽然每月还款数额都一样,但在还款前期利息占比会更大,随着客户不断还款,利息占比逐月递减,本金占比逐月递增。而期限30年的房子贷款,一般到第16年开始,月还款额中的利息占比就开始低于本金占比了。

2、等额本金:建议在第9年的下半年之前提前还款会比较划算。因为采取等额本金还款法的房贷,都是先等分贷款总额,然后再每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。因为在还款前期,月还款数额较多,利息占比也会很大。随着客户不断还款,剩下的未还本金越还越少,每个月产生的利息也会越来越少,月还款额也会相应减少。而期限30年的房子贷款,一般从第9年的下半年开始,月还款额中的利息占比就开始低于本金占比了。

贷款逾期多久会影响征信?

贷款逾期多久会影响个人征信,主要分两种情况:

1、提供还款宽限期

(1)银行贷款:银行提供1至3天的还款宽限期,那么宽限期过后才会视为用户逾期,这样还款日过后2至4天时,逾期记录会上传至个人征信。不同的银行提供的还款宽限期不同,具体要以放款银行的规定为准。用户也可以在申请银行贷款之前就咨询贷款是否具有还款宽限期,这样可以让用户更加精准地把握还款时间。

(2)网络贷款:网贷平台提供1至3天的还款宽限期,与银行贷款相同,还款日过后2至4天,逾期记录才会上传到个人征信。由于大部分的网络贷款是网贷平台与金融机构合作的模式,因此同一款网贷产品,可能会由不同的金融机构提供贷款服务。而不同的金融机构提供的宽限期也不同,因此可能会存在逾期天数不同时,金融机构均上传逾期记录至个人征信的情况。

2、不提供宽限期

(1)银行贷款:银行不提供贷款宽限期,还款日过后逾期1天就会产生逾期记录与逾期利息。银行上传逾期记录至个人征信报告后,会直接导致个人征信不良。同时,银行还会按照逾期天数加收逾期利息,逾期的天数越长,产生的利息也会越多,这样难免会加重用户的还款负担。银行有部分贷款确实不提供还款宽限期,同时也不支持用户主动申请宽限期,这时候用户就必须在还款日当天按时还款。

(2)网络贷款:网贷不提供贷款宽限期,还款日过后逾期1天就会视为用户逾期。用户逾期后,网贷平台会按照规定上传逾期记录至个人征信,这样哪怕只逾期1天,也会产生一系列的负面影响。而且由于网贷借款额度普遍不高,一旦用户产生了逾期记录,那么将会严重影响用户的综合信用评分。

温馨提示:逾期记录上征信后才会影响个人征信,而贷款机构还未上传逾期记录,用户就拥有补救的机会。用户在贷款逾期后,立即还清逾期的欠款,之后再拨打贷款机构的客服热线,向贷款机构申请不上传逾期记录。贷款机构经过审核后,决定不上传逾期记录,那么就视为用户补救成功。而逾期记录已经上传至个人征信报告,只能等5年以后逾期记录自动删除。

贷款逾期多久记录会消除

1、还清逾期的欠款

用户还清逾期的欠款后,从还清欠款之日算起,逾期记录会在征信报告中保留5年,5年以后逾期记录由征信系统自动删除。

2、未还清逾期的欠款

用户未还清逾期的欠款,逾期记录会一直保留在征信中。用户归还逾期的欠款时,除了需要归还逾期的本息,还会需要额外归还逾期罚息、违约金等费用。除非贷款机构减免了逾期费用,否则在还款时,未归还逾期费用,贷款机构同样会视为用户逾期。

3、提出异议申诉

非用户本人原因造成的逾期,用户可以向征信中心提出异议申诉,20个工作日内征信中心会完成审核并处理用户的申请。因此,最快用户的逾期记录20天左右就可以删除。

贷款逾期多久会影响,主要是看贷款机构是否提供还款宽限期,以及提供多久的还款宽限期。有了还款宽限期,用户在宽限期内还款,贷款机构会视为用户按时还款。而没有宽限期,只要还款日当天没有还款,还款日过后均视为用户逾期。

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